«Только те среди вас будут по-настоящему счастливы, кто будет искать и найдет способ, как помочь людям на нашей планете».
Альберт Швейцер.
Давно известная аксиома гласит: «Финансово грамотное население – экономически развитая страна». Именно поэтому в России уже действует государственная программа по повышению финансовой грамотности населения, на которую из бюджета страны выделено 90 млн. долларов, и еще 10 млн. выделил Мировой банк. В США тоже действует подобная программа, с ежегодной отчетностью в Белом доме каждым из 19 членов комитета по повышению уровня финансовой грамотности населения, назначаемых лично Президентом. А что же в Украине?
Распоряжением № 364-р от 30.05.2007 г. Кабмин Украины в целях повышения информированности населения о ходе пенсионной реформы утвердил «План мероприятий по проведению разъяснительной работы по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения на 2007-2008 годы». В числе предусмотренных мер: теледискуссии, брифинги, семинары, тренинги, рекламные ролики, различные виды уличной рекламы, подготовка методических материалов, книг, разъяснительная работа, и не только среди старших возрастных групп, но и среди молодежи, включая студентов и старшеклассников. Однако, реальных действий по выполнению указанного до сих пор очень мало. А ведь успех пенсионной реформы не в последнюю очередь зависит от того, поверят ли в нее люди. Но как можно во что-то поверить, если ничего об этом не знаешь!? Спасибо редакции газеты «Провинция», которая выступила инициатором и предложила в рамках нынешней пенсионной реформы вести разъяснительную работу по вопросам негосударственного пенсионного обеспечения на страницах своего издания. Проблема пенсионного обеспечения и проблема финансовой грамотности населения – две стороны одной медали. Повысь финансовую грамотность – и пенсионная реформа начнет движение, в экономику страны вольются свежие денежные потоки. Причем, потоки, привязанные не к обезличенному государственному Пенсионному фонду, а к собственным владельцам, в том числе и к будущим пенсионерам. Так что пора привыкать к новым для нас терминам: «инвестор», «инвестиция», «финансовый инструмент», «финансовый консультант»…
Задачу финансового просвещения населения без финансового консультанта не решить. Их в Украине потребуются тысячи! Ведь на данный момент вопросы дополнительного пенсионного обеспечения решили не более 5% граждан нашей страны.
Так кто же такой финансовый консультант и что он должен делать? Данный специалист призван выполнять функцию финансового «планера» семьи. Он предоставляет квалифицированные консультации своим клиентам о грамотном накоплении, помогает осуществлять финансовое планирование бюджета семьи и ее долгосрочных вложений. В этой связи претенденты на должность финконсультанта проходят строгий рекрутинг и последующий отбор. Более того, со временем эта профессия будет лицензированной и по уровню оплаты и сложности сопоставима с профессией адвоката или высокооплачиваемого юрисконсульта. Этот бизнес во всем мире относится к самым престижным и передается из поколения к поколению. Таких специалистов в стране сейчас просто нет в достаточном количестве. Именно поэтому, компании, работающие в сфере долгосрочного страхования жизни и пенсионного накопительного обеспечения, готовы обучать и уже обучают всех желающих и готовых к подобной работе за свой счет. Таким образом, у людей, желающих работать в области финансов, но не имеющих соответствующего образования, есть шанс обрести модную и востребованную профессию, не только не платя за обучение, но и зарабатывая в процессе обучения немаленькие деньги. А у финансистов с классическим образованием есть возможность переквалифицироваться. Используя уже накопленный опыт, они могут дать фору многим новичкам..
Продавать накопительное страхование жизни (чем сейчас и занимаются первые финансовые консультанты) несоизмеримо сложнее, чем любой другой вид страхования. Именно поэтому, и комиссия, полагающаяся финансовому консультанту, намного выше, чем доход страхового агента.
Чем же принципиально отличается финансовый консультант (напомню, пока это в основном в сфере накопительного страхования жизни) от агента, продающего, скажем, ОСАГО или так называемую автогражданку? Это люди на порядок образованнее, в первую очередь, в финансовой сфере. Клиенты, как правило, задают много вопросов и консультант должен уметь на них ответить.
Страхование жизни – это скорее финансовая услуга, нежели страховая. Поэтому представитель компании является как бы «оберткой» того, что он продает. Соответственно, он должен достаточно представительно выглядеть, уметь грамотно говорить, владеть темой, доходчиво объяснять. В значительной мере финансовый консультант должен быть и психологом, поскольку его первостепенная задача – выявить реальные потребности клиента и уже под него делать продукт.
Сейчас исключительно важный и удобный момент для привлечения в этот бизнес новых сотрудников. И здесь найдется место всем: и директорам предприятий, которые будут приглашать к себе финансовых консультантов, и их секретарям, и офис-менеджерам, и госчиновникам, которые призваны осуществлять пенсионную реформу, и домохозяйкам, у которых много свободного времени. А поскольку негосударственное пенсионное страхование в ближайшее время охватит огромное количество людей, - только тот, кто будет реально готов предоставить необходимую услугу, станет по-настоящему богат.
Лариса МИХАЙЛОВА, финансовый консультант компании «Спутник Лайф 1».
